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年内20封保监罚单直指银行 “去真空”协同监管或正趋紧

[ 2018年10月26日09:51 ]   来源:[ 蓝鲸财经 ] 李丹萍   双击自动滚频 
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    蓝鲸保险注意到,近一周内,上海保监局下发7张“罚单?#20445;?#20854;中6张直指4家银行机构,以小窥大,据不完全统计,今年以来,地方保监局共对银行机构下发20张罚单,相比去年全年的7张,处罚频次有所增?#21360;?br>
  随着银保监会合并,综合监管趋势是否已在“显现”??#28304;耍?#19987;家意见不一,有专家认为,合力或正逐渐形成,协同监管信号加强;也有专家表示,这或是整体金融监管趋严背景下的正常现象。但不可忽视的是,专家提醒,此前银保渠?#34013;?#23384;“真空”地带,即便协同监管环境之下,或也并不能完全去除,仍需?#22995;?#23545;性的专业监管措施出台。

  平安、光大等4银行接连被“点名?#20445;?#32047;计罚没132万元

  近日,上海保监局连发4封行政处罚书,值得关注的是,蓝鲸保险注意到,4张“罚单”纷纷指向银行机构,回溯来看,上海保监局近一周时间内共?#21697;?#19979;7封行政处罚书,其中6封处罚对象为银行机构。

  细化来看,平安银行(000001,股吧)上海古北支行、平安银行上海浦?#29616;?#34892;,均未取得经营保险代理业务许可证从事保险代理业务,?#30452;?#32602;款5万元、19.06万元;平安银行上海?#20013;性?#26159;在代理销售保险产品过程中存在欺骗投保人的情况,被处以15万元罚款;交通银行(601328,股吧)、光大银行(601818,股吧)上海?#20013;小?#20852;业银行(601166,股吧)信用卡中心也因欺骗投保人等违规行为受到监管处罚。6封行政处罚书累计罚没132.06万元。

上海保监?#20013;姓?#22788;罚书下载APP 阅读本文更深度报道
上海保监?#20013;姓?#22788;罚书
  据蓝鲸保险不完全统计,今年以来,各地方保监局共计对银行类机构下发20张罚单,较去年全年下发7张罚单相比,处罚频次相对提高,而这是否也是银保监合并之后,综合监管的体现?

  此前,作为保险产品、尤其是短期险重要销售渠道的银行而言,销售违规现象时有发生,不仅为原保监会的重点关注对象,原银监会也对银行渠道销售违规的现象做出过相应处罚。

  举例来看,今年3月,邮储银行安阳?#20013;?#23601;因部分代理网点违反授权规定,代理保险数目超过3家,而被安阳银监局处以20万元的罚款,去年9月,建设银行(601939,股吧)重庆?#20013;小?#20013;国银行(601988,股吧)重庆?#20013;?#22343;因存在借贷搭售保险的行为,被原银监会予?#28304;?#32602;。

  据了解,在此前分业监管模式下,银保渠道销售过程中,产品问题归属原保监会监管范围,银行作为销售渠道,销售行为归原银监会监管,由于保险产品与销售过程连接紧密性,难免存在监管漏洞或监管重叠,银保监会合并之后,监管趋势也成为业内重要关注点。

  “在分业监管背景下,会出现一些金融监管重叠的现象,而合并监管有利于改善渠道乱象?#20445;?#32463;济学家宋清辉说道,今年以来,保监系统对于银行机构处罚“加严?#20445;?#32602;单数量明显增加,“此举是协同监管加强的信号,意味着市场已基本形成监管合力,有利于为行业营造出良好的空间”。

  相较于积极看法,上海对外经贸大学保险系主任郭振华则相对较为谨慎,其表示,银保监会合并以及后续整合都在按步?#24179;?#30417;管上面能够相互通气?#20445;?#20294;监管范围短期内不会有太大变化,或对某些现象制定更具针对性的政策,?#19981;?#38656;要时间来检验。

  “监管加强在任何情况下都是需要的?#20445;?#27993;江大学经济学?#33322;?#25480;柴效武对蓝鲸保险分析称,随着银保合并,在整体金融环境监管加严的情况下,处罚力度加重,也是正常现象。

  “综合监管并不能简单去除监管真空,恰恰需要?#22995;?#23545;性的分业监管、专业化监管?#20445;本?#24037;商大学保险研究院主任王绪瑾则持有不同观点,其建议还需细分违规现象,并非一味从严,“只要依法依规监管即可”。

  银保渠道违规现象“屡罚不止?#20445;?#21033;益驱动或仍难“除根”

  此外,在梳理罚单过程中,蓝鲸保险还注意到,与去年相比,今年以来,各地方保监局对银行系统下发的罚单,“虚假宣传”、“欺骗投保人”亮相频次?#32454;摺?br>
  4月9日,天津保监局对天津银行及其3家支行连发4封监管函,指出其在营业场所制作并摆放自制的保险产品宣传材料,套用“存入”概念,对代理销售的保险产品进行虚假宣传,欺骗投保人、被保险人。

  “目前银保乱象中最为常见的是虚假宣传误导消费者,这主要因为在银行购买保险的消费者往往看重产品的高回报率?#20445;?#19978;海财经大学金融学?#33322;?#25480;粟芳向蓝鲸财经分析称,银行销售人员在产品销售的过程中,易出现夸大或虚报产品回报率的行为。

  “凡是有利益在里面,不是说处罚就能终止的?#20445;?#37101;振华说道。对于违规人员而言,保险公司所提供的佣金收入无疑是背后的驱使力量。

  从过往来看,受限于产品特性,银行渠道销售的产品以中短存续期产品为主,“把长的说成短的,利于售卖?#20445;?#37101;振华指出,从银行客户群体自身需求来看,或也并不会通过银行渠道购买长期保险。

  6月25日,建设银行南京城?#29616;?#34892;就因代理销售保险产品?#20445;按?#35823;介绍保险期限”行为,被江苏保监局处以10万元罚款。

  “目前保险公司违法成本很低,这是虚假宣传、欺骗投保人等成为‘重灾区’的原因?#20445;?#23435;清辉建议,若要?#34892;?#20943;少此类现象的发生,加大违法成本是一个重要途径,“但是监管的处罚,对这些机构是否真的能产生实?#35270;?#21709;,还很难说”。

  尽管老生常谈,但从业人员销售能力、培训体系也仍需加强建设,从现状来看,银行渠道的销售人?#27604;?#20047;对于保险专业知识的?#29616;?#20854;资格?#29616;?#21046;度并不完善,误导消费者的现象或也暂时难以规避。

  值得关注的是,去年以来,主要以趸交业务为主的银保渠道开始转型,银保业务规模收缩,险企调整产品期限结构,加强中长期保障型产?#32602;?#26080;疑也将加大银保渠道的销售?#35759;齲?#23545;销售人员的专业素养提出更高要求。

  据了解,部分险企通过向银行网点助派专人,或开?#21476;?#35757;活动的方式来解决营销能力不足的问题,同时通过相应活动,刺激销售。

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